REFORMAS URGENTES A LAS PENSIONES SON NECESARIAS EN MEDIO ORIENTE Y EL NORTE DE ÎFRICAÍ

Por: José Ignacio Fernández Carús

WASHINGTON, Agosto 23 del 2005.- Los sistemas de pensiones en el Medio Oriente y el Norte de Îfrica (MENA, siglas en el idioma ingles) están sujetas a un creciente estrés financiero por lo cual requieren de una reforma urgente, de acuerdo a un nuevo reporte del Banco Mundial que se da a conocer el día de hoy llamado Pensiones en el Medio Oriente y Norte de Îfrica: es Tiempo de Cambio.Í El reporte, el primero que se hace a mas de 30 sistemas de pensiones en 13 países -1, hace un llamado a una serie de medidas que permitirán a los gobiernos gradualmente reformar sus sistemas de pensiones insostenibles, y por lo tanto evitar futuras crisis.

De acuerdo al nuevo reporte, los sistemas de pensiones en la región encaran problemas en términos de cobertura limitada, administración fragmentada, y sistemas diseìados que negativamente afectan a los incentivos y la equidad. El reporte sugiere que los sistemas de pensiones tratan de ofrecer mucho en términos de beneficios. En rendimiento, trabajadores de carrera completa recibirán una pensión de cerca del 80 por ciento de sus ingresos que generan antes de retirarse. Esto es mucho más alto que las pensiones que se ofrecen en 24 países de altos ingresos (así como 10 países en el Este de Europa y Asia Central y 9 países de América Latina y el Caribe), en los cuales las pensiones representan en promedio 57 por ciento de los ingresos pre-retiro.

Las crisis de pensiones seguidamente son asociadas con la gente que envejece, lo cual es engaìoso, en la región de MENA, donde la población se conforma de alrededor del 60 por ciento de gente joven, el sistema de pensiones ya actualmente está teniendo problemas financieros,Í los dice Christian Poortman Vicepresidente por parte del Banco Mundial para la región del Medio Oriente y el Norte de Îfrica. Entonces el problema es estructural no demográfico. El tiempo de cambio es ahora. El posponer las reformas al sistema de pensiones requerirá de ajustes dramáticos en el futuro y esto implicaría el transferir el costo de las reformas a futuras generaciones,Í él adhiere.

El progreso de las reformas a las pensiones a sido disparejo por toda la región de MENA. Algunos países como Argelia, Libia, y Siria se encuentran en un escenario primario de proceso de reforma y/o no han iniciado discusiones. En otros países como Irán, Iraq, Tunisia, y Yemen, las discusiones de política están más avanzadas pero una coherente estrategia esta a punto de emerger. Djibouti, Egipto, Jordania, Líbano, Marruecos, y el West Bank y Gaza, en la otra mano, han dado pasos en reformas de pensiones, dibujando leyes de pensiones progresivas o introduciendo reformas estructurales.

El reporte urge a los países en un escenario de inicio de reforma, a conducir valoraciones adecuadas de los problemas financieros que encaran los sistemas. Sin este punto de arranque, no es posible el iniciar discusiones de los costos y beneficios de los paquetes alternos de reforma. En otros países, el objetivo inmediato es el moverse de los lineamientos estratégicos al concepto de fechas, los cuales requerirán de un mayor trabajo analítico y la construcción de consensos. El grupo restante requiere de consolidar una estrategia integral de reforma y moverse hacia su implementación.

Los países de la región de MENA varían en términos de sus condiciones políticas y económicas, pero los sistemas de pensión a través de la región requieren de un importante diseìo puesto que tienen problemas estructurales,Í lo dice Robert Robalino, economista senior del Banco Mundial y autor líder del reporte. Es imposible el formular una serie de estándares mínimos de cualquier programa de reforma, el contenido específico de estos programas claramente deben de tener reflejadas preferencias sociales y deben de ser consistentes con el medio ambiente económico local.Í

El reporte resalta que todos los países tienen ingresos relacionados a los sistemas de pensiones, financiados bajo la base de pago según te vas, el cual data de los aìos 1960s y principios de los 1970s. Ningún cambio estructural a los sistemas sé a echo desde entonces. La cobertura de estos sistemas, en promedio, es del 30 por ciento de la fuerza laboral. A pesar de este nivel relativo y modesto de cobertura y el hecho que tan solo del 5 al 10 por ciento de la gente en retiro recibe una pensión, el gasto como porcentaje del producto interno bruto PIB esta en el rango de entre el 1 y el 3 por ciento, el cual es alto debido al porcentaje de personas en retiro.

A pesar que existen importantes diferencias en la estructura demográfica, todos los países de la región comparten una relativa población joven. Un rapido incremento en la dependencia de la edad adulta se dará en radios únicamente cada 15 a 20 aìos. Mientras que independientemente del proceso de envejecimiento, los sistemas de pensiones eventualmente se dirigen a tener problemas. El futuro envejecimiento de la población simplemente hará que las cosas empeoren. La mayoría de los fondos están acumulando responsabilidades muy grandes de pensiones sin fondos he insostenibles, los cuales en la ausencia de reformas, tendrán que ser financiados por futuras generaciones.

En Adición, los sistemas de pensiones están repletos de políticas que debilitan los incentivos y arbitrariamente distribuyen los ingresos sobre miembros de los planes de pensión. La administración de las pensiones es fragmentada, seguidamente con dos o más combinaciones para diferentes grupos de trabajadores. Esto es costoso y limita la movilidad de la fuerza laboral. El reporte también resalta los hechos de gobernabilidad que promueven políticas de inversión riesgosas que no necesariamente benefician a los miembros del plan.

El reporte también adhiere el hecho de equidad de genero dentro de los sistemas de pensiones. Esto nos muestra que las leyes de pensiones atraves de la región han atentado el proveer a la mujer con decisiones más flexibles de retiro y mejores beneficios en vida, dirigidos por la asunción que los hombres son los principales sostenes de la familia. El futuro de la ley, mientras que, hace a la mujer más vulnerable a la reforma de pensión. De hecho, si el objetivo es tener una ley de pensión que trate a los hombres y a las mujeres igual, entonces los ajustes serán más parecidos a afectar a la mujer más que los hombres. Por lo tanto los hacedores de política necesitarán divisar mecanismos que incluyan el potencial impacto de las reformas de pensión de las mujeres.

La experiencia internacional con reformas sobre los últimos diez aìos nos muestran que no existe un solo recibo para reforma que los países puedan mezclar y juntar diferentes elementos de un efectivo sistema de pensiones, basados en sus propias necesidades,Í lo dice Robert Holzmann, Director de la Unidad de Protección Social del Banco Mundial y autoridad líder internacional en reforma de pensión. Lo que casi siempre emerge es la necesidad continua de reducir la pobreza, eliminar el riesgo de caer rapido en los estándares de vida, y proteger la vulnerabilidad de la gente de la tercera edad de crisis económicas y sociales.Í

1 Argelia, Libia, Siria, Irán, Iraq, Tunisia, Djibouti, Egipto, Jordania, Líbano, Marruecos, y la Franja de Gaza y el West Bank

Fuente: Banco Internacional para la Reconstrucción y el Desarrollo: Grupo del Banco Mundial.