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“DECLARACIÓN DEL COMITÉ DE BASILEA SOBRE CRIPTO-ACTIVOS”

BASILEA., SUIZA al 13 de Marzo del 2019.- Los últimos años han visto un crecimiento en crypto-activos. Si bien el mercado de activos de cifrado sigue siendo pequeño en relación con el sistema financiero mundial, y los bancos actualmente tienen exposiciones directas muy limitadas, el Comité de Basilea considera que el crecimiento continuo de las plataformas de negociación de activos de cifrado y los nuevos productos financieros relacionados con el cifrado, -estos activos tienen el potencial de plantear problemas de estabilidad financiera y aumentar los riesgos que enfrentan los bancos.

Si bien a veces se hace referencia a los crypto-activos como "crypto-monedas", el Comité considera que tales activos no proporcionan de manera confiable las funciones estándar del dinero y no es seguro confiar en ellos., como un medio de intercambio o almacenamiento de valor. Los crypto-activos no son moneda de curso legal y no están respaldados por ningún gobierno o autoridad pública. [1] A través de este boletín, el Comité de Basilea está estableciendo sus expectativas prudenciales relacionadas con las exposiciones de los bancos a los crypto-activos y servicios relacionados, para aquellas jurisdicciones que no prohíben dichas exposiciones y servicios.

Los activos criptográficos han mostrado un alto grado de volatilidad y se consideran una clase de activos inmaduros debido a la falta de estandarización y evolución constante. Presentan una serie de riesgos para los bancos, incluido el riesgo de liquidez; riesgo crediticio; riesgo de mercado; riesgo operacional (incluyendo fraude y riesgos cibernéticos); riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo; y riesgos legales y de reputación. En consecuencia, el Comité espera que si un banco está autorizado y decide adquirir exposiciones a activos criptográficos o proporcionar servicios relacionados, se debe adoptar lo siguiente como mínimo:

· Diligencia debida: antes de adquirir exposiciones a crypto-activos o proporcionar servicios relacionados, un banco debe realizar análisis exhaustivos de los riesgos mencionados anteriormente. El banco debe asegurarse de contar con la experiencia técnica necesaria y relevante para evaluar adecuadamente los riesgos derivados de los cripto-activos.

· Gobernanza y gestión de riesgos: el banco debe tener un marco de gestión de riesgos claro y sólido que sea apropiado para los riesgos de sus exposiciones a activos criptográficos y servicios relacionados. Dado el anonimato y la supervisión regulatoria limitada de muchos crypto-activos, el marco de gestión de riesgos de crypto-activos de un banco debe integrarse completamente en los procesos generales de gestión de riesgos, incluidos los relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo y la evasión. Se deben de implementar sanciones, y mayor vigilancia de fraudes. Dado el riesgo asociado con tales exposiciones y servicios, se espera que los bancos implementen procesos de administración de riesgos que sean consistentes con el alto grado de riesgo de los cripto-activos. Se espera, de los participantes en el sistema financiero que sus funciones relevantes de alta gerencia participen en la supervisión del marco de evaluación de riesgos. La junta directiva y la alta gerencia deben recibir información oportuna y relevante relacionada con el perfil de riesgo de activos criptográficos de los bancos. Se debe incorporar una evaluación de los riesgos descritos anteriormente relacionados con la exposición directa e indirecta a activos criptográficos y otros servicios en los procesos internos de evaluación de adecuación de capital y liquidez del banco.

· Divulgación: Un banco debe divulgar públicamente cualquier exposición importante a los activos criptográficos o servicios relacionados como parte de sus divulgaciones financieras regulares y especificar el tratamiento contable de dichas exposiciones, de conformidad con las leyes y regulaciones nacionales.

· Diálogo de supervisión: el banco debe informar a su autoridad de supervisión sobre la exposición o actividad real y planificada de los activos de encriptación de manera oportuna y garantizar que han evaluado completamente la permisibilidad de la actividad y los riesgos asociados con las exposiciones y servicios previstos, y de que manera han mitigado estos riesgos.

El Comité sigue supervisando la evolución de los crypto-activos, incluidas las exposiciones directas e indirectas de los bancos a dichos activos. El Comité, a su debido tiempo, aclarará el tratamiento prudencial de tales exposiciones para reflejar adecuadamente el alto grado de riesgo de crypto-activos. Está coordinando su trabajo con otros organismos de establecimiento de estándares globales y la Junta de Estabilidad Financiera.

Nota a los editores:

El Comité de Basilea es el principal fijador de normas mundiales para la regulación prudencial de los bancos y proporciona un foro para la cooperación en asuntos de supervisión bancaria. Su mandato es fortalecer la regulación, supervisión y prácticas de los bancos en todo el mundo con el propósito de mejorar la estabilidad financiera. El Comité informa al Grupo de Gobernadores de Bancos Centrales y Jefes de Supervisión y solicita su apoyo para las decisiones importantes. El Comité no posee ninguna autoridad formal supranacional y sus decisiones no tienen fuerza legal. Más bien, el BCBS confía en los compromisos de sus miembros para cumplir su mandato.

Nota: “Ahora se les esta dando su adjetivo, calificativo a los “cripto-activos” tal cual son, mercancias”.

Fuente: Banco para Pagos Internacionales (BIS).


 
 
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